2024年,接棒房产的资产出现了!

作者 |雅宁

我国家庭财富的配置结构,正在发生巨大转变。

有研究数据显示,自从2023年以来,我国居民财富正在由不动产转向金融资产转移,同时在投资偏好上更注重安全稳健,投资期限也逐步拉长。

我们也深刻感受到了这样的趋势变化。

最近这一年多来,我们有不少客户朋友,是卖掉闲置或投资性的房子,去香港买保险的。

这在以前,简直不敢想象。

为什么越来越多人选择卖房去香港买保险呢?

主要有下面这几个原因:

1.房子变现难,担心钱在房产里拿不出来

有一位客户,前些年遇上好时机,加上选择的地段不错,投资的几套房子市值都翻了倍,每个月仅是收租都有两三万收入。

为什么他现在想卖掉一套房买港险呢?

因为这两年,他深刻感受到,房子出手越来越难了。他身边有不少亲戚朋友卖房,有的挂了一年多都鲜少有人问津,有的降价了几次都还没卖出去。

客户考虑到,将来随着保障房和新房供应的增加,二手房的需求被压缩,会变得更加难卖,自己的钱在房子里,要用的时候可能出不来。

所以,他想逐步减持手里的房产,变成流动性强、同时回报率又可观的金融资产。

盘了盘可选的金融投资:股票、基金之前亏了不少,本身不是专业投资者,不打算再买了;银行存款利率持续走低,现在大额存单也就2%出头;内地的储蓄险已经买过,而且最近预定利率也下调到2.5%了。

相比之下,香港分红储蓄险对他来说是眼下最合适的选择。

香港分红储蓄险,在长期持有的前提下,下有保底(可以保证保费不亏损),上有6%左右的预期收益率(复利)。

以40岁的人为例,年交15万美元,交5年,保单第20年末时,预期有214.8万美元可以随时取出来,约为总保费的2.86倍。

2.房子给不了养老安全感,产不等于现金流

我们一位客户朋友,手里三套房子,其中两套位于一线城市黄金地段。虽然身家几千万,但绝大部分钱都在房子上,她每个月的养老金只有两千多元。

因为养老金不够花,积攒的积蓄会越用越少,客户觉得没有安全感。她很担心,将来哪天突然要用钱的时候,别人靠不住,自己的房子又不能直接当钱花。

因此,她决定卖掉一套房子,一部分存在银行里随时取用,一部分用香港的分红储蓄险规划养老现金流。

55岁女性,2年缴费,年交22万美元:

从保单第6年末开始,每年提取30800美元约22万人民币),用来补充养老。

90岁时,累计已经领取约92万美元,保单里预期还有约73万美元

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3. 房产的持有、传承成本可能会提高

未来,房子的持有成本以及传承成本大概率都会提高。

特别是房地产税,前阵子有重要会议的报告里提到了“完善房地产税收制度“,明确”到2029年完成本决定提出的改革任务”,这可能意味着,我们距离国家征收房地产税,还剩5年时间。

对持有多套房的朋友们来说,一些地段不好、价值不高的房子,留在手里,反而会增加房产税征收的面积。

另外,将来如果要把房产过户给子女,需要缴纳的税费也不低。

之前有个新闻,上海一对父母想把一套价值800万的房子传给儿子,为了省下50多万过户费,爸爸竟然和儿媳结婚,一通神操作后,最终把房子传给了儿子。这个操作奇葩不说,其中的风险也很大。

正是考虑到这些因素,很多客户都想把一部分房产变成免税资产。

香港的分红储蓄险在传承方面有非常独到的设计,一份保单可以无限变更被保人,父传子、子传孙,世代增值,无税传承。

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