中国基金报记者 马嘉昕
9月24日,市场迎来重磅政策!
中国人民银行行长潘功胜在国新办发布会上宣布,降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例,引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近,预计平均降幅在0.5个百分点左右, 并将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%。
“对以前购房者而言,无疑迎来了特大利好。”中原地产首席分析师张大伟对记者表示,50个基点的降低,意味着存量房贷购房者每100万元贷款30年利息支出可减少10万元!
100万元贷款月供每月减约280元
从去年9月开始,针对存量首套房贷利率的调整便拉开序幕。据悉,本次政策是继去年首次降低存量房贷利率以来,全国第二次降低存量房贷利率,也实实在在为购房家庭减轻月供负担。
中原地产研究院统计数据显示,当前,存量房贷平均利率大约在3.92%左右,而新增的房贷平均房贷利率在3.3%左右。换言之,存量房贷和新增房贷平均利差在60多个基点。
“如果降低50个基点,基本上存量房贷和新增房贷的平均利差只有10~15个基点。”张大伟表示,当前,房贷利率整体经过多轮下降,但从调整幅度上看,各地对于房贷利率的降低呈现出差异性。“目前,多数城市的首套房贷利率已降至2.9%~3.4%。”
粗略测算来看,房贷利率下降50个基点后,存量房贷购房者每100万元贷款30年期每月月供大约能够减少280元左右,30年合计可减少利息支出约10万元。
同时,对于全国层面将二套房贷款最低首付比例下调至15%,上海易居房地产研究院副院长严跃进对记者表示, 这有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。
“简单测算,若是一个家庭认购一套200万元总价的二套房,过去首付款需要50万元,但现在降低为30万元,直接减少20万元,自然激活改善型或换房的需求。”严跃进表示,央行本次政策,可谓覆盖了存量房贷和新购房的需求,覆盖面广,惠及力度大,为购房成本降低、持续增强购房信心、持续降低存量房贷风险发挥了积极的作用。
预计仍有政策“大礼包”到来
“今年以来,为应对国内外复杂经济形势,货币政策保持了相对宽松的态势,市场流动性充裕。在此背景下,存款利率的多次下调为贷款利率的下调提供了空间。”盘古智库高级研究员江瀚表示,降低存量房贷利率也成为减轻居民负担、释放消费潜力的必然选择。
光大银行金融市场部宏观组研究员周茂华认为,央行本次调降存量房贷利率、大幅调降购房首付比例,稳楼市力度空前,也彰显了稳楼市决心,将产生多方积极影响。
首先,央行通过引导金融机构合理调降存量房贷利率,避免新旧房贷利差扩大,更好稳定银行业务;通过合理调整存量房贷利率,降低居民按揭月供幅度或负债压力,并有助于释放消费综合效应。同时,大幅度调降购房首付比例,有助于降低购房门槛,有助于提振刚需和改善型住房需求。国内楼市和消费复苏动能增强,经济有望加快恢复。
“尽管下调存款房贷利率,短期会对部分银行的净息差造成一定压力,但整体可控。”周茂华指出,央行此次对存量房贷利率调降的幅度是有所考量的,通过降准、降息等政策有助于降低银行负债成本,支持银行为存款利率重新定价。
“存量房贷利率下调后,如果楼市复苏,银行能够以量补价,经济复苏加快也有助于改善银行的资产质量与盈利。”周茂华称,随着宏观政策支持力度持续加大,政策效果释放,市场信心逐步回暖,需求改善,经济有望加快进入良性循环。
编辑:乔伊
审核:许闻
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