摘要:“康得新案”也并未了结(欢迎关注杠杆游戏)

起诉荣盛发展!三季度营收降,北京银行容易吗?

对于银行业来说,息差收窄,叠加地产形势不好,业绩受损明显。杠杆游戏写过多起类似的案例,同时银行业近年也不停在转换发展模式,以及人员的新老交替也同步发生。

北京银行也不例外,我们看到一方面该行在起诉、追讨地产贷款;一方面,高管去旧迎新频繁、鼎故革新。

1、起诉荣盛发展,副行长去旧迎新

1)追讨地产贷款。事情要从2020年7月说起,北京银行方面当时与荣盛发展相关企业签订贷款合同,荣盛发展有关4家企业同时提供担保。荣盛发展方面未能完全履行还本付息义务,故此次被起讼。

北京银行方面请求被告一偿还借款本金3.48亿元,利息、罚息、复利等0.21亿元及其他费用,合计约为3.69亿元,并要求各被告承担相应的担保责任。

应该说,北京银行这一起地产贷款的总金额不算很大。从我们看到的公开消息看,有的银行额度动辄更大。

2)副行长新老交替。北京银行12月6日发布公告:

董事会于近日收到王健先生提交的书面辞呈。因到龄退休,王健先生不再担任本行副行长职务,自辞呈送达本行董事会之日起生效。

公告还说,经王健先生确认,其与北京银行董事会无不同意见,亦无任何与其辞任有关的事项需要通知该行股东。北京银行董事会此对王健先生在任职期间做出的贡献,表示衷心感谢。

起诉荣盛发展!三季度营收降,北京银行容易吗?

此外,杠杆游戏注意到,稍早之前据金融监管部门发布的任职批复,北京银行迎来了两位新任副行长。

据北京银行11月8日发布的公告,监管已于11月7日核准了徐毛毛北京银行副行长的任职资格;据该行11月1日发布的公告,监管已于10月25日核准了郭轶锋北京银行副行长的任职资格。

北京银行官方文件中介绍,徐毛毛生于1970年,高级经济师,2001年3月获得中央财经大学经济学硕士学位。徐毛毛自1996年6月加入北京银行,已在北京银行工作了大约28年。

梳理其任职经历发现,徐毛毛在信贷管理部、资产保全部、贷后管理部、中小企业部等部门均有过工作经验,曾担任小企业事业部总经理。

2020年5月至2023年11月期间,徐毛毛赴北京银行深圳分行就职,先后担任深圳分行党委书记、深圳分行行长。

2023年11月27日,国家金管总局北京监管局官方信息显示,已于11月23日核准徐毛毛北京银行行长助理、首席风险官的任职资格。距离今年徐毛毛被提拔为副行长,仅过去了不到一年的时间。

而杠杆游戏注意到,郭轶锋更年轻,生于1980年,高级经济师,2003年7月获得北京理工大学管理学学士学位,2009年6月获得中央财经大学工商管理硕士学位。

郭轶锋自2003年加入北京银行,至今已经在北京银行工作了超过20年。梳理郭轶锋的过往履历发现,郭轶锋曾在朝外支行、燕京支行、建国支行等支行有过多年工作经验。

2016年8月后,郭轶锋进入北京银行总行,负责管理党群、人力等工作,曾任总行人力资源部总经理。2021年12月至今年8月,郭轶锋担任北京银行城市副中心分行党委书记、行长。

徐毛毛、郭轶锋都是北京银行的“老将”,同时又是70后、80后。

更早之前的5月8日,北京银行公告,原副行长韩旭因工作调动,向董事会提交辞呈,辞去其所担任的北京银行副行长职务。

同日,北京市委金融办也更新了韩旭的任职信息,已担任北京市委金融办副主任、中共北京市委金融工作委员会委员、北京市地方金融管理局副局长。

2、三季度营收微降、净利润小幅增长

说完北京银行近期地产有关的贷款、人事去旧迎新,我们再看看该行最新的业绩。

三季报显示,北京银行2024年第三季度营收162.15亿元,同比下降0.67%;归属净利润为60.39亿元,同比增长0.73%;扣非净利润为60.81亿元,增幅为0.90%。

基本每股收益为0.29元,稀释每股收益同样为0.29元。加权平均净资产收益率为9.19%,较2023年同期下降0.69个百分点。

前三季度,北京银行实现营收517.59亿元,同比增长4.06%;归属净利润206.18亿元,增长1.90%。

截至2024年9月末,北京银行的总资产为4.027万亿元,跻身4万亿元大行,较2023年末增长7.43%;总负债3.67万亿元,较2023年末增长7.36%。

归属于母公司股东的所有者权益3537.33亿元。

贷款本金总额达2.17万亿元,较年初增长7.69%;存款本金总额为2.37万亿元,增长14.59%。

零售转型方面很有意思,儿童金融客户数突破175万户,贵宾及以上客户近110万户。

起诉荣盛发展!三季度营收降,北京银行容易吗?

详细来看,2024年前三季度,北京银行实现利息净收入385.56亿元,同比增长2.69%;手续费及佣金净收入27.96亿元,同比下降16.74%;投资损益98.86亿元,同比增长20.14%;汇兑损益2.33亿元,同比增长913.04%。

资本充足率方面,截至2024年9月末,北京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.35%、12.24%、9.11%,较2023年末分别下降0.02个百分点、上升0.06个百分点、下降0.1个百分点。

不良贷款率1.31%,较2023年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率209.73%,较2023年末下降7.05个百分点。

2024年前三季度,北京银行经营活动现金流净额为732.58亿元,同比增长589.1%;筹资活动现金流净额189.42亿元,同比减少138.78亿元;投资活动现金流净额-422.93亿元,2023年同期为-946.87亿元。

3、重组贷款余额增长

在加快处置不良资产的情况下,北京银行近年的不良贷款率逐年走低。

2020年-2023年,北京银行的不良率分别为1.57%、1.44%、1.43%、1.32%,实现三连降;拨备覆盖率分别为215.95%、210.22%、210.04%、216.78%。

上文杠杆游戏提了一句,截至2024年9月末,北京银行不良贷款率1.31%,较2023年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率209.73%,较2023年末下降7.05个百分点。

不过,时代财经注意到,北京银行的重组贷款却出现较大增长。截至2023年末,北京银行的重组贷款余额为151.70亿元,占到总贷款的0.77%。而这一数据在2022年为110.68亿元,占到总贷款的0.63%。

起诉荣盛发展!三季度营收降,北京银行容易吗?

在金融资产“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类中,后三类合称为不良资产。2023年2月,央行发布《商业银行金融资产风险分类办法》中,仅要求“重组后应至少归为关注类”,同时根据观察期情况选择下调至不良或上调为关注。

由此来看,北京银行很可能是放低了不良贷款的标准,将部分本该被列为不良贷款的列入了关注类资产。

不过,2024年上半年,北京银行重组贷款占比0.74%,较年初下降 0.03个百分点。

时代财经还注意到,截至10月末,不完全统计,北京银行共收到7张罚单,合计被罚金额超600万元。

此外,和北京银行相关的“康得新案”也并未了结。北京银行西单支行等6名责任人主体被告上法庭,案由为证券虚假陈述责任纠纷,康得新作为第三人一并通知参加诉讼。

回溯康得新案始末,2019年1月,康得新15亿元债券出现违约,但其财报显示尚有货币资金150亿元,其中122.09亿元存放于北京银行西单支行,但这笔存款却无法使用。对此,北京银行西单支行方面回应称,“银行存款该账户余额为0元”。

随后康得新公告称,该司与大股东康得投资集团和北京银行西单支行违规签订《现金管理合作协议》,使得上市公司与控股股东在资金管理和使用上产生混同。

此次事件导致2020年北京银行被原北京银保监局合计罚款4290万元。

本文未标注出处的财务图表,均源自北京银行、荣盛发展有关公告,特此说明并致谢

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