摘要：亟需回到正轨（欢迎关注杠杆游戏）
撰文|张银银&编辑|欣欣然
郑州银行行长人选终于落地。
日前，郑州银行发布关于聘任行长的公告，董事会同意李红为郑州银行行长，其任职资格经国家金管总局河南监管局核准后正式履职。
过去几年，郑州银行新闻不少：长达4年不分红；业绩停滞几年，利润下滑；前董事长被查，行长缺位很长一段时间……
新行长就位，能否助力郑州银行早日走出困境吗？
1、前董事长被查，行长缺位已久
有媒体注意到，官宣之前，“2024河南企业100强高峰会”上，李红就以郑州银行总行行长的身份出席。
事情要回到2023上半年，当时郑州银行公告称，担任该行董事长12年之久的王天宇辞去董事长职务。
接着，当时的郑州银行行长赵飞，获批成为郑州银行新董事长。到了2023年8月，赵飞卸任行长职务，行长一职由副行长孙海刚代为履行。
这一代理，就一直代理到现在。
值得一说，2023年王天宇卸任郑州银行董事长时，郑州银行对王天宇给予了高度评价，称其以超强的才能和丰富的行业经验，为该行发展作出了重大贡献，受到全行上下的尊敬，是郑银事业的开拓者和引领者。
1966年生的王天宇，是经济学博士，高级会计师，早在1996年即加入郑州银行，供职长达27年。
先后担任郑州银行党委委员、副行长、党委书记、行长、董事，2010年11月起担任董事长，同时兼任党委书记和行长，直到2011年12月卸任行长，任党委书记、董事长，并于2012年2月起任执行董事，2023年3月卸任董事长。
可以想见，王天宇在郑州银行的根基之深。
10来年董事长，显然是有超期了。往往这种情况，出事不奇怪。
果然，2024年5月，河南省纪委监委的微信号“清风中原”发布消息称：
郑州市政协文化和文史委员会主任王天宇涉嫌严重违纪违法，目前正接受河南省纪委监委纪律审查和监察调查。
王天宇卸任收，当时的行长赵飞履新了董事长，于是行长位置空缺。这一缺，就到了现在。
不用杠杆游戏说，郑州银行的业绩压力很大、内控问题多，下文我们会写，其实以前写了多次，该行亟需行长。
公开资料显示，1970年生的李红，女，中国人民大学财务会计专业经济学学士，对外经济贸易大学高级管理人员工商管理硕士。
李红自2008年起在邮储银行北京分行任职，期间曾担任计划财务部总经理、高级业务经理、党委委员、副行长、工会主席等职务，任职达16年。
应该说，这个职业履历没问题。
2、三季报悲催，业绩停滞几年
此前，杠杆游戏写过，2024年前三季度A股上市银行中，有一家银行双料倒数第一。
一方面，该银行营收前三季度下滑13.71%，一方面归属净利润同比下滑18.41%。
其他41家A股上市银行，还没有营收、归属净利润同时下滑都达到百分比两位数的。
这家银行就是郑州银行。
图表来源|东方财富（特此感谢）
可以说，郑州银行是2024年前三季度最惨的银行。
1）三季报悲催。郑州银行三季报披露，2024年第三季度，该行录得营收26.48亿元，同比下滑25.61%；归属净利润为6.5亿元，同比下降7.63%；基本每股收益为0.07元，下降12.50%。
回溯一下，上半年，郑州银行的营收为63.93亿元，同比下滑7.59%；同期归属净利润15.94亿元，同比下滑22.12%。
第三季度的营收大幅下滑，导致前三季度，郑州银行公司营收同比下滑13.71%，为90.41亿元；归属净利润还不错，降幅较上半年收窄，为22.44亿元，同比下降18.41%。
看了这2个下滑的幅度，确实有些震惊。
2024年前三季度，郑州银行的加权平均净资产收益率为5.14%，同比下降1.38个百分点。
同期，经营活动现金流净额为116.13亿元，2023年同期为-10.2亿元，同比增加126.33亿元；筹资活动现金流净额-80.68亿元，同比减少147.22亿元；投资活动现金流净额-55.22亿元，2023年同期为-40.01亿元。
资产方面，截至9月末，郑州银行的资产总额为6666.26亿元，较2023年末增加5.69%。公司发放贷款及垫款本金总额为3837.11亿元，较2023年末增加6.41%；吸收存款本金总额为3969.09亿元，较2023年末增加9.96%。
资产质量方面，不良贷款率1.86%，较2023年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率166.23%，资本充足率12.29%。
不过，杠杆游戏注意到，郑州银行这一不良贷款率，依旧在所有城商行中最高。
2）业绩停滞几年。2023年，郑州银行实现营业收入136.67亿元，同比下降9.50%。
对了，2019年时郑州银行的营收就近135亿元，2020年增长到146亿元，2021年达到148亿元，2022年则有151亿元。
不得不说，郑州银行的2023年不太好。
2023年，郑州银行的净利润为18.59亿元，同比下降28.48%；归属净利润18.50亿元，同比下滑23.62%。
外币资产规模变化及汇率波动影响，叠加息差收窄等因素，营业收入及净利润不及同期。
哪怕2022年，郑州银行的归属净利润也超24亿元，如果看更久远一点，近年，该行的归属净利润几乎没低于30亿元，有的年份甚至超40亿元。
3、长达4年不分红，频收罚单，亟需回到正轨
1）郑州银行不分红的问题，近2年不时被关注。该行2023年报说：
本年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份；
2023年报说剩余未分配利润，结转至下一年度。郑州银行之所以2023年度不进行现金分红，说了一堆理由。
此前我们写过好几次， 2020、2021、2022年，该行连续3年分红都是0元。加上2023年，已经长达4年不分红。
中证中小投资者服务中心曾向郑州银行下发了《股东质询函》，要求郑州银行说明不进行现金分红的原因。
2）与此同时，杠杆游戏注意到，郑州银行的不良率有点高。截至2024年9月末，郑州银行的不良贷款率1.86%，虽然较2023年末下降0.01个百分点；不过这一不良贷款率，依旧在所有城商行中最高。
何以至此？从2023年报中可以得到不少答案。
截至2023年末，郑州银行的不良贷款余额67.57亿元，不良贷款率1.87%，较2022年末下降0.01个百分点。
其中公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.09%，较2022年末上升0.29个百分点；个人贷款不良贷款率1.72%，较2022年末下降0.77个百分点。
分行业看不良率很有意思。
房地产行业的不良率高，这是很多杆友都能想到的。郑州银行披露，该项不良率为6.48%，比整个银行的不良率高太多了。
2022年时该不良率为4.06%，也就是说2023年认定的增长的不良率提高了不少。
郑州银行公司贷款的不良贷款主要集中在：房地产业、批发和零售业及制造业，不良贷款率分别为6.48%、2.78%、5.19%。
2023年报披露，2023年，郑州银行共计提贷款损失准备金58.92亿元。
3）郑州银行年内还频收罚单。3月，郑州银行新乡分行因违规向小微企业收取法人账户透支承诺费；贷款被挪用作项目资本金；违规以贷转存，滚动办理存单质押贷款，被罚款95万元。
9月，郑州银行平顶山分行再因以贷转存、贷款风险分类不准确等被罚70万元。
南阳分行又因贷款“三查”不到位被罚30万元。
小结一下：郑州银行的“铁公鸡”问题，内控问题，业绩压力，都需要新任女行长来努力。祝新行长好运，希望郑州银行早日回到正轨。
本文未标注出处的财务图表，均源自郑州银行有关公告，特此说明并致谢
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