最近的拍卖市场，小银行的股份密集放货，可谓是天天有上新，价格有优惠。短短十天内就有连续的好几起拍卖，从东北到广东的银行都涉及了。一块钱当银行股东不远了？
文丨金融八卦女特约作者：兴华
好好好，世道变了，一块钱起拍，离当银行股东不远了。
最近的拍卖市场，小银行的股份密集放货，可谓是天天有上新，价格有优惠。短短十天内就有连续的好几起拍卖，从东北到广东的银行都涉及了。
浙江民泰商业银行的1.21亿股份被上架时，已经经历了四次流拍了，长城华西银行2750万股第六次被拍卖依旧流拍，还有四川省广安恒丰村镇银行17.5%的股权将被拍卖。
除了股份被拍卖，今年还有261家中小银行合并或改制，其中，村镇银行共83家、农商行共59家、农村信用社共117家。
被股东们坑惨的小银行，洗牌就在今年。
1.
/股东破产，
银行股份被低价甩卖 /
最近，中小银行集体被挂上了拍卖场。
11月23日，浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称民泰银行）12125.83万股股权及对应转增股在阿里资产成功拍卖，以起拍价2.037亿成交。
这次拍卖是因为浙江民泰商业银行的第六大股东温岭市兴元房地产开发有限公司被债权人申请了破产清算，才挂上了司法拍卖。
被拍卖的股权为法人股，对竞买人的门槛要求还挺高的：
需要符合国家金融监督管理总局关于中资商业银行股权变更的相关要求，比如对于境内金融机构，要求最近3个会计年度连续盈利，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件，年终分配后、净资产达到全部资产的30%（合并会计报表口径），权益性投资余额原则上不超过净资产的50%（国务院规定的投资公司和控股公司除外）等等。
这门槛也导致了合格竞拍人数量较少，拍卖的难度增加。
去年兴元房地产就在阿里拍卖挂牌3000万股浙江民泰商业银行股权，评估价格为9000万元（即3元/股）。经过4次流拍后，最终在2023年11月第五次拍卖成交了2308.56万股，由浙江民泰商业银行第八大股东——温岭市居安建材贸易有限公司竞拍成功。成交价3878.38万元，相当于1.68元/股，在评估价格上打了5.6折。
没办法，这第八大股东再不出手，还得流拍还得降价，账面上可就说不过去了。
除了兴元房地产，浙江民泰商业银行已经多次被挂牌出售，比如温州市大金商贸发展有限公司也曾因破产清算将浙江民泰商业银行共计8186.59万股股权拍卖出售，还有山东南丁格尔护理服务有限公司也曾因为诉讼纠纷将浙江民泰商业银行股权冻结出售。
阿里拍卖显示，浙江民泰商业银行股份被拍卖的时间线从2022年就开始了。
比浙江民泰商业银行还惨的，当属长城华西银行，三笔共计2750万股股份，已经是第六次被拍卖，目前仍无人出价。
这笔股份是涉案资产，来自深圳市佳德投资有限公司，持股人已经入狱了两年多了。
2023年10月，这些股份首次被挂出，2750万股未拆分进行拍卖，经历一拍、二拍、变卖，均以流拍收场。2024年8月，这笔股份被拆分成三份再次被挂出拍卖，经历一拍、二拍，均无人出价，直至此次再次进入变卖程序。
佳德投资背后是已爆雷多年的P2P平台理想宝，从2014年就上线运营，是深圳市前海理想金融控股有限公司旗下的互联网金融平台，由多家A股上市公司和刘晓庆旗下传媒公司共同发起成立。
但是也就过了四年，2018年的时候理想宝就发布了公告暂停业务，并公布了债转银行股权等四种兑付方案，其中就有长城华西银行：“佳德公司直接持有某国有控股银行2750万股股权，估值约1.5亿元，可进行抵债、股权转让，也可在2年内进行回购”。
只是，2020年把理想宝的CEO李永钢和担保公司实控人马余豪抓到之后，又过了两年才出来判决结果，然后陆续上拍卖，结果就流拍了五次，还是没卖掉。
类似的上架到拍卖场的银行股权，还有很多。
月底，四川广安恒丰村镇银行股权将被拍卖。
本月下旬到月底，浙江龙港农村商业银行自然人股权538650股，浙江杭州联合农村商业银行自然人股权89672股，以及瓯海农村商业银行自然人股权41765股将被拍卖：
还有永威置业的4999万股中原银行也被拍卖，不过是在北京产权交易所挂的牌，但是因为中原银行早就是0.305港元的仙股了，所以挂了很多次都迟迟没有成交。
另外，广东的百亿富豪钟乃雄持有的9000多万股南海农商银行也在10月被挂上司法平台，评估价超过6亿元，折价3成后以4.4亿元起拍。钟乃雄旗下的能兴集团在今年已经三次被申请执行，自然是急着要卖股份。
今年以来，在阿里司法拍卖平台上，涉及银行股权的拍卖高达4000起，且多以城商行、农商行等中小银行为主。尤其最近数量更是多起来了，仅11月就有超过800笔。
2.
/未上市中小银行，
一流拍市值就没法管理了？/
那些没有上市却上了拍卖架的银行，本就以中小银行为主，如果总是流拍，估值将进一步下降。
按照规则，首次拍卖，起拍价是市场价的9折，如果最终无人出价而流拍，等上了二次拍卖，起拍价就会改成是首次拍卖起拍价的9折，要是再流拍，还得继续打折。那拍了六次的长城华西银行、流拍四次的浙江民泰商业银行，价格就是越拍越低。
嗨，别说这些农商行村镇银行了，民生银行不也被两位前十大股东——东方集团和泛海系压得喘不过气吗？
当然，有银行的股份被摆上拍卖场，就更有银行的资产上架甩卖，尤其是烫手的不良资产。
广发银行最近就遇到一件头疼的事情。
近期，广发银行多家分行都在银登中心挂出近14亿元的不良资产，只为公开寻找买家。
在这批不良资产中，欠钱最多的是广州名胜置业，这家公司背后老板，就是昔日资本大鳄赖淦锋，约5.8亿的坏账。
赖淦锋当年是意气风发的“70后海归博士”拿着加州大学的博士学历回国创业，先后成立了广州深科数码、广州深科园软件等多家科技型公司，并于2003年创立恒润华创，杀入彼时还是新兴行业的IT领域。
没过几年，当他进入资本市场后，迅速搞到了3家上市公司，恒润华创、天润数娱以及津劝业，在前2家还做到了实控人。
不过，他的神话也很快就崩塌了。
和其他崩塌的民营资本族系一样，他们收购股权，靠的都是加杠杆，都是借的钱，都是要还的，不能及时出售的话，那就等着债台高筑了。
原本赖淦锋的套路还能跑出来，他总是找业绩亏损股权也比较分散的，不用花特别多钱就能拿到控制权，然后搞一波财技，并购重组，最后要么质押要么直接减持，总之套现了可以再去收购下一个。
但是，这些个小动作可逃不过村里的法眼。2012年，赖淦锋才买下天润数娱两年，就因为信息披露违规被查处，后来他又在2016-2018年期间，让天润数娱给恒润华创等恒润系的公司提供担保，而且在年报里只字未提，终于在2022年直接吃了证监会一张10年市场禁入的罚单。
用天润数娱给恒润系掏钱的这几年，赖淦锋拿到资金也没有闲着，就去举牌了津劝业，买了胜利股份。但是，拿下这两家公司也没让他发大财，后来津劝业“披星戴帽”差点儿就退市了，现在改名叫金开新能；胜利股份则是被卖了，目前已被另一大佬许铁良实际控制。
而赖淦锋和恒润系也成了失信被执行人，恒润华创和广州名胜置业在2020年和2021年就被债权人向法院申请了破产清算。
3.
/被大行吸收合并，
村镇银行迎来洗牌年 /
今年以来，已有261家中小银行合并或改制，其中，村镇银行共83家、农商行共59家、农村信用社共117家。
这里面最汹涌的是村镇银行，一关就是一批，主要是靠大行吸收合并。
12月1日，河北金融监管局连发7则批复，同意张家口银行股份有限公司收购张家口宣化家银村镇银行、张北信达村镇银行、康保银丰村镇银行、蔚县银泰村镇银行、唐山市开平汇金村镇银行、张家口万全家银村镇银行、赤城家银村镇银行等7家村镇银行，并设立张家口银行宣化人民东路支行等21家支行，承接上述7家村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。
11月11日，国家金融监督管理总局更新金融许可信息，批准东莞厚街华业村镇银行股份有限公司（以下简称“厚街华业村镇银行”）退出市场。
7月份的时候，这家村镇银行已经获批被东莞银行收购。
10月28日的时候，一天之内山西监管局一口气解散了四家，榆次融信村镇银行、万荣县汇民村镇银行、阳曲县汇民村镇银行和山阴县太行村镇银行，这四家银行的19家支行，都并入了山西银行。
远的，6月20日，也是一天之内公告两家吞并，一家是东莞农商行吸收合并东莞大朗东盈村镇银行和惠州仲恺东盈村镇银行，另一家是辽宁农商行吸收合并辽宁36家农村中小银行。
这些小行小社，慢慢地都要成为历史了。
农信社和村镇银行开始冒头，是1997年前后国有行撤离农村才开始的，2006年底，农村银行业准入放宽了，就开始井喷，十几年开了一千六百多家村镇银行。
20年之后，银行业又开始进行风险处置和重组，化解近100万亿规模的城商行和农商行，接着处置零散的村镇银行。
这些村镇银行搞得可野了，可以让私人大老板入股，最后都成了当地大老板的提款机。
比如，去年年底被合并的一家河北的村镇银行叫晋州市恒升村镇银行，就曾轰动河北。
2019年公布的案子，开业仅仅4年的晋州市恒升村镇银行，被大股东赵强掏空骗贷26亿。赵强在明面上持股仅有5%，但是背地里找了三家企业和5个自然人代持，最后合计持股高达60%，另一位股东则是恒升村镇银行的发起行浙江温州瓯海农商银行，持股40%。
合着这银行除了发起行股东，剩下的股份全是赵强一个人的。随后，赵强指使着银行内部和外部的人员，冒充他人从晋州恒升银行贷了26亿出来，有的钱做了地产生意，有的钱买车炒股。
最后，哪怕抓住了赵强，还是有11.99亿的贷款追不回来，本来规模就不大，还掏走这么多钱。
此案，也成了河北第一骗贷大案。
从去年下半年到现在，中小银行的合并加速，连拍卖平台上，都满是村镇银行的股份，几十万甚至十几万就能当银行股东。
但这些股，有些或许可以捡漏，有些恐怕是烫手山芋啊。
参考资料：
《中小银行，股权频现转让》，上海证券报
《一银行1.2亿股股权被拍卖！》，金融时报
《“退金令”等加速中小银行股权转让 年内已“上架”数千笔》，21金融圈
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