降薪传闻背后是民生银行的困顿和焦虑

近日,有传闻称,民生银行北京银行员工大幅降薪,降薪幅度最高达到50%,一些与工作相关的报销和其他福利也被暂停。而在今年7月,就有过一次关于民生银行降薪的传闻,称民生银行北京等部分地区分行已降薪40%、年底前降薪至50%。

对于本次舆情,民生银行北京分行高度重视,于9月23日向媒体表示:网络上关于民生银行北京分行员工大幅降薪的传闻严重不实,目前北京分行经营稳中向好,员工整体薪酬保持稳定。针对相关网络谣言,该分行已向公安机关报案,并将严肃追究相关人员的法律责任。

俗话说,身正不怕影子斜,传闻和流言不可怕,可怕的是正好切中民生银行的“痛点”。

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应付员工薪酬大幅下跌30%,连续三年营收下滑

民生银行北京分行称员工大幅降薪传闻严重不实,但根据民生银行的2024年半年报,民生银行降薪已经是不争的事实。财报显示,今年上半年,包括董事薪酬在内的所有员工薪酬为122.43亿元,较去年同期减少6.54%。截至2024年6月末,年民生银行的应付职工薪酬为100.84亿元,较2023年末减少30.16%,民生银行解释称主要是应付工资、奖金、津贴和补贴的减少。

不过,民生银行的高管薪酬却一直位于高位。数据显示,2023年,民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元,在银行业中位于第一位。排在第二和第三的江苏银行与招商银行高管薪酬分别为3901.19万元和3722.84万元。

拿着行业第一薪酬的民生银行高管交出了怎样的答卷呢?2024年上半年,民生银行实现营业收入671.27亿元,同比下降6.17%;实现归属净利润224.74亿元,同比下降5.48%。

从更长的时间线来看,民生银行自2021年以来,营业收入连续三年下滑,2021年至2023年下滑幅度分别为8.73%、15.60%、1.16%。2020年,民生银行的营收为1850亿,到2023年就已经下滑至1408亿元。民生银行的利息净收入则从2020年的1352亿元下降至1024亿元。在2020年末,民生银行的净息差为2.14%,到2024年6月末下降至1.38%,低于同期的行业均值1.54%。

2021年至2023年,民生银行的净利润基本保持稳定,各报告期增速分别为0.21%、2.58%、1.57%,2023年归属净利润为358.2亿元。但值得注意的是,在2020年民生银行的净利润遭遇了大跳水,从2019年的538.2亿元大幅下跌至343.1亿。2023年民生银行的净利润甚至低于2012年的375.6亿元。

此外,民生银行的净利润能维持“稳定”也离不开下调信用减值损失,从2020年的929.9亿下调至2023年的457.1亿元。2024年上半年信用减值损失为205.51亿元,降幅7.47%。

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仍未走出泛海系的阴霾,涉房不良率达5.29%

值得注意的是,在9月23日,即民生银行北京分行对外辟谣的同一天,民生银行发布了一则诉讼进展公告,披露了民生银行北京分行与武汉中央公司等泛海系公司的诉讼情况。

公告显示,民生银行北京分行于2024年9月14日向北京金融法院申请了强制执行,要求被执行人武汉中央公司、泛海控股股份有限公司、卢志强立即偿还申请执行人贷款本金人民币30.46亿元及相应的利息、逾期罚息和复利。2024年9月20日,该行收到北京金融法院送达的(2024)京74执1213号《受理案件通知书》,北京金融法院认为申请执行符合法定受理条件,决定立案执行。

据了解,泛海控股是民生银行的原始股东,截至2024年上半年末依然持有民生银行18亿股,占总股本的4.12%,泛海系也是民生银行的大客户。根据2024年半年报,民生银行股东关联方贷款总规模约799亿元,其中5家泛海系公司贷款余额就高达184.99亿元。

但是数据显示,截至2024年上半年,泛海控股总资产1357亿元,总负债2053亿元,净资产-696亿元。泛海控股已经资不抵债,能否偿还欠款还要打一个问号。

民生银行自身的资产质量也不太乐观。财报显示,2024年上半年,民生银行不良贷款率为1.47%,较上年末下降0.01个百分点,在42家上市银行中排名第七,排名靠前。不仅如此,该行的对公房地产业不良贷款率为5.29%,较上年末上升0.37个百分点,不良贷款余额180.07亿元,较上年末增加9.69亿元。

业绩不振,与股东的纠葛也未结束,民生银行能摆脱困境吗?(内容来源|华博商业评论)