文/刘振涛
存款业务违规，“唯二”没有上市的全国股份制商业银行恒丰银行被罚款了！
近日，国家金融监督管理总局台州监管分局公开的行政处罚信息显示，恒丰银行台州分行因为通过不正当方式吸收存款而被罚款150万元。时任恒丰银行台州分行客户经理顾博被处以禁止终身从事银行业工作。
据公开信息，2024年以来，恒丰银行不是第一次因为存款业务违规违法而被监管部门处罚。国家金融监督管理总局浙江监管局官网信息显示，2024年1月，恒丰银行杭州分行被罚款金额380万元，包括多名副行长在内的7人被施以警告。恒丰银行杭州分行被处罚的原因中提到“涉及贴现资金回流用作存单质押，滚动办理银行承兑汇票业务，虚增存贷款”的违规违法行为。
所谓的“贴现资金回流用作存单质押，滚动办理银行承兑汇票业务”，就是持票人向银行提出变现，将手中的承兑汇票贴现换得资金，贴现后的资金随后转为银行的定期存款，形成了在银行的存款资产，企业再将这笔转换出来的定期存款作为保证金，质押给银行以便再次申请获得承兑汇票，然后新的汇票继续上面的操作。
通过这种循环滚动，银行就可以扩张自己的存款甚至贷款规模，而这种行为是金融监管部门明文禁止的。
根据国家金融监督管理总局信息统计，截至2024年11月18日，以公开信息日期为准，包括台州银行此次罚单在内，恒丰银行及其相关分支机构共计收到8张罚款单，合计罚没772万元。
恒丰银行被罚款772万元，反映了公司内部风控合规需要进一步改善。
资料显示，恒丰银行的前身是1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，为了更好地适应时代发展，经当时的中国人民银行和银监会批准，烟台住房储蓄银行整体进行股份制改造，改制为恒丰银行股份有限公司，成为了当时全国第十一家股份制商业银行。
目前，全国股份制商业银行共计有12家，10家已经上市，唯有恒丰银行和广发银行目前还未上市。恒丰银行一直有IPO上市的梦想。
据媒体报道，早在2006年，恒丰银行就曾提到要争取在海内外上市，进行国际化筹资。2014年时候，恒丰银行透露上市计划并决定2015年正式启，但未能成功。
过了2年时间，2017年恒丰银行再次决定启动上市计划。据当时的媒体报道，恒丰银行公告称，加快推进上市工作进度，并确立了具体推进时间表，即计划2018年12月底之前，完成H股上市，2019年12月底之前，完成A股增发。
2017年，恒丰银行高管违规、股权混乱、流动性紧张等问题相继爆发。
恒丰银行的发布的财报显示，2018年恒丰银行的归母净利润只有5.35亿元，与2017年相比，下降了92.96%。更严重的是，2018年，恒丰银行的不良贷款率高达28%。
种种情况使得恒丰银行上市计划被搁置，恒丰银行也陷入困境。
为了改变恒丰银行的困境，山东省政府牵头对恒丰银行制定“剥离不良、引进战投、整体上市”的三步走改革方案。通过整改，恒丰银行的经营逐步好转。
2019年，恒丰银行通过非公开发行1000亿股普通股，引进投资者资金1000亿元，为恒丰银行“重生”提供了条件。
恒丰银行2019年年报显示，公司的归母净利润较2018年增长23.55%，特别是不良贷款率下降25.06个百分点，为3.38%，开始回归正常。
到了2020年，恒丰银行的归母净利润达到53.10亿元，同比增长703.33%，不良贷款率再度下降至2.67%，基本恢复了正常的情况。
2020年，恒丰银行整改的前两步“剥离不良、引进战投”完成，在当年的业绩说明会上，时任该行行长的王锡峰提出了五年内恒丰银行实现上市的目标。
从时间上来看，2025年是恒丰银行实现上市的年份，不过目前恒丰银行的IPO还没有什么公开的动作。并且时任行长王锡峰已于2022年8月离职。截至目前，恒丰银行官网显示，行长一职还处于空缺。
2024年度全体工作会议上，恒丰银行管理层再次提及“整体上市”目标，可见恒丰银行第三步走还是要继续，这个上市的目标恐怕要落在下任行长的肩上。
冲刺IPO的恒丰银行，近两年业绩情况如何？
根据恒丰银行2023年年报，截至2023年末，恒丰银行的总资产规模达到1.44万亿元，较2022年末增长8.12%。2020年至2023年的四年时间，恒丰银行的总资产规模从1.11万亿元增长至1.44万亿元。
恒丰银行的总资产规模不断增长，营收与净利润增速却在下滑。数据显示，2020年至2023年，恒丰银行的营业收入分别为210.28亿元、238.79亿元、251.20亿元、252.75亿元，2021年至2023年的营业收入增速分别为13.56%、5.20%、0.62%。
再来看归母净利润，2020年至2023年，恒丰银行的归母净利润分别为53.10亿元、63.81亿元、67.48亿元、51.46亿元，2021年至2023年归母净利润增速分别为20.17%、5.75%、-23.74%。
再来看资产质量方面，自从恒丰银行经历“剥离不良、引入战投”等一系列的改革调整，恒丰银行不良贷款率的下降。
2020年至2023年，恒丰银行的不良贷款率分别为2.67%、2.12%、1.81%、1.72%，呈现出逐年下降的趋势。
不过，以2023年年报为例，将恒丰银行的不良贷款率放在12家全国股份制商业银行中，恒丰银行只能排在倒数第二，仅好于渤海银行，可见恒丰银行还得继续努力。
当然更重要的是恒丰银行需要加强内控合规问题的改善，年内多次被罚，已经暴露出公司的内控合规可能存在不足。
总之，恒丰银行还在不断改善，我们也期待恒丰银行进一步提升业绩和内控，早日完成自己的IPO梦想。
对于恒丰银行再度出现存款业务违规被罚150万的情况，你怎么看呢？
