想要年化6%,有什么好建议?

晚上好~

这两天网上冲浪,看到一个帖子挺火的:有100万,怎么做可以年化6%?

我刷了刷评论区的几百条留言,发现大致有这几种方式——

*风险提示:投资有风险,决策需谨慎。请把决策权牢牢地握在自己手上~

01 羊毛类:短期,卡bug


代表:券商新客羊毛、北交所打新

1)券商新客

券商新客理财,是为了吸引新人开户,给到的高收益产品,风险很低。

利率在5%-6%左右,特点是期限短、金额上限低,一般10-20万就封顶了。

对100万来说,想要提高资金的使用率,只能多开几家。

它的缺点也显而易见,券商总有薅完的一天,无法复利。

而且监管也注意到了,严控券商的发行规模,近来一些中小券商下架了新客理财。

2)北交所打新

打新股,就是咱们先用发行价买股票,等股票上市之后,再卖掉的过程。历史上,A股打新的赚钱概率很高。

和上交所、深交所要买股票、市值打新的规则不同,北交所简单粗暴:申购的钱越多,拿到的股票就越多。

举个例子,申购100万可以得到100股的话,200万可以得到200股,500万得到500股。而且申购资金只占用2天,对流动性比较友好。

当然,如果新股破发,也会加倍亏损。

今年情况还不错,北交所上新17只新股,2月破发1次,其他新股都是上涨的。

要是你今年一直逆回购(年化1.7%)+北交所打新,年化收益率预计在5%-6%左右。

但北交所打新对小资金很不友好,参与的门槛至少100万起

另外,知道北交所打新的人越来越多,申购资金一个月内增加1000亿,打新人数多了30万。

未来收益率,大概率会随资金的涌入而下降。

想要年化6%,有什么好建议?

图源:东方财富-新股申购与中签查询

总之,薅羊毛有点像卡「bug」,有的是卡身份,有的是卡资金门槛。

能薅多久的决定权,并不在咱们手上,只能且薅且珍惜~

02 股票类:风险和收益成正比


代表:买个股、用策略

还有一类朋友,在股市里寻找机会。

一来,他们会总结历史有效的规律,然后坚定执行。

有朋友分享「3000点以下买,3000点以上卖」的策略,一年操作1-2次,其他时候就「躺平」收摊了。

上证指数和3000点的纠缠由来已久,上上下下50多次。随着指数成分股赚钱越来越多,同样是3000点,二十年前是高估,现在已经是低估水平了。

今年这个策略有两次用武之地,一次在2月,一次是9月,市场都很绝望、冷清,他们能逆势布局,现在也迎来收获的季节。

不过,这个策略说来简单,真到执行的时候,需要你经得起等待,并且持有下去。

像2021年,市场一直火热,手拿现金不入场,对心态也是个考验。

二来,他们会钻研个股,为信仰买单。

茅台、腾讯、小米这些白马股,是评论区提及频率比较高的。

对于个股的判断,大家也有分歧——

比如茅台的多头认为,茅台地位牢不可破,利润依然能打;空头认为投资要看未来,人口减少、年轻人不爱喝白酒都是既定事实,以后的利润不好说。

小米股价也经历大起大落,前些年手机出货量拖累了业绩,今年靠着小米汽车、智能家电的突出表现「翻身」了。

想要年化6%,有什么好建议?

图源:雪球

另外,高分红的银行股,「出镜」频率也很高。

总之,重仓一只或者几只股票,收益大、风险也大,需要自己多看基本面、跟踪公司的财务变化。

03配置类:可持续,少波动

以上两种方式,羊毛类属于短期高回报、持续性存疑;股票类是可持续,但波动大,对个人要求比较高。

那有没有长期省事、收益也还不错的方法呢?

很多网友提到了:资产配置。

咱们吃饭会注意荤素搭配,这样营养才会均衡,有益于身体健康。

资产配置,和做饭挺类似的,它将资金分配到不同的资产里,通过分散投资,来减少投资组合的整体波动,争取获得更加稳定的收益。

评论区的网友分享了挺多思路的,有的把钱给信托、私募,让专业人士操刀;有的自己动手,像是我们之前也介绍过的组合。

其中,股票和债券,是两类最经典的、也是最重要的资产。

两种资产结合在一块,有啥效果呢?

这里我用中证A500,和中长债基金指数的数据,测试了不同比例下的投资结果。

*补充一句, ,是从各行业选取500只市值靠前的股票,指数编制规则更「科学」,咱们未来会越来越多地看到它,作为中国股市的代表。

想要年化6%,有什么好建议?

你能看到,风险越高、收益越高的现象是存在的,但有了债券作为「压舱石」,整体的波动率下降不少,提高了获取收益的确定性

不同配置比例下,长期的年化收益率落在「4.4%-5.3%」的区间。

这个收益,似乎离6%还有一点距离。但别忘了分红的作用。

想要年化6%,有什么好建议?

咱们平时看到的指数,一般是没有计算分红再投资的(计入分红的叫XX全收益指数)。而我们买的基金呢,是有这块收益的。

像中证A500指数的股息率在2%以上,算上股息的收益,股票占比高一些(三成以上),基本就能接近6%的小目标了。

值得一提的是,现在基金公司在分红的处理上更「人性」化了。

本来,基金经理拿到钱,通常是不给持有人,直接再买入指数成分股,做大基金规模。今年开始,不少基金加大了分红力度

比如嘉实中证A500指数ETF(场内*:159351)就写得很清楚,符合条件的话,执行季度分红

*场内需要有股票账户才能交易,嘉实中证A500指数ETF每日成交规模10亿+,总规模即将百亿,流动性充裕,没啥价差和磨损,也不用担心清盘风险。

具体条件也不难达到,比指数赚得多(有超额收益,主要是股息)、可分配利润>0就能分。

基金分红的意义,好比房价跌了,仍然可以出租收取租金。稳定的现金流,能给咱们待在场内、承受波动,增添一份底气。

04

评论区里,还有很多朋友不想承受波动,主动调低预期。

比如买买理财、债基,有3%-4%的收益,就满足了。

像这样认清自己的风险偏好,不贸然「跨界」投资,在收益和风险之间找到平衡,也是明智的选择。

查理芒格说过:「知道自己的能力圈的边界,非常非常重要。你得始终对比自己能做到什么、别人能做到什么,你需要始终坚定地保持理性,特别是别自己骗自己。」

赚自己看得懂的钱,才能在大起大落的市场情绪中,做到不理会这些噪音,安心地持有等待。

你的投资目标是多少呢?打算怎么实现?欢迎在评论区聊聊~

晚安