重阳节前夕，股市的火热行情激发了全民的投资热情，银发一族也积极参与其中。
老年投资者纷纷涌入券商营业部争相开户，展现出他们强大的财富实力和投资热情。最新调研数据显示，过去一年老年人理财数量和规模增幅均超10%。这一趋势不仅揭示了老年理财市场的蓬勃发展，也预示着银发力量在金融领域的崛起。
与其他群体不同，老年市场的特殊性对理财服务提出新的要求。对此，过去几年互联网理财平台积极探索，通过科学理念和技术手段为老年人提供个性化服务和陪伴，同时打破地域限制，让更多人受益。专家指出，在未来，这些平台有望进一步利用金融科技等优势，在满足老年人理财需求方面发挥更加重要的作用。
银发理财市场悄然壮大
老年人理财数同比增长10%
在重阳节即将来临之际，腾讯理财通发起了一项用户调研，揭示了老年人理财市场的悄然壮大。
调研结果显示，过去一年60岁以上的老年人理财数量和理财规模均实现了“双增长”，其中，老年人理财数量同比增长10%，理财规模同比增长超15%。这说明银发族理财需求旺盛，理财意识和参与度明显提升。
“事实上，随着中国60岁及以上的老年人口已突破3亿，越来越多的老年人不仅开始关注并积极参与理财活动，还希望能通过理财来保障自己的生活，实现财富的稳健增长。”中国社会科学院金融研究所副研究员张珩表示。
不仅在理财人数上，老年人的理财实力不凡，年龄越大理财金额越高。“经过长时间的财富积累，年长者拥有更多的‘钞能力’”。一位业内人士说。
有趣的是，在老年理财用户中，男性的比例略高于女性，分别占比51.6%和48.4%。尽管男性们更积极参与理财，但从投资偏好来看，女性选择更为稳健，这也使得她们的投资收益率相对更高。
养老理财市场迅速扩张背后的根本原因，与我国的社会发展趋势密切相关。随着中国步入老龄化社会，老年人口占比逐年攀升。根据国家统计局的数据，截至2023年末，60岁及以上的人口已占全国人口的21.1%，并且预计到2040年，这一比例将攀升至32%，显示出老龄化趋势的日益显著。
在业内专家看来，这一人口结构的变化，不仅预示着消费需求的深刻变革，同时也为银发经济及其重要一环——养老金融市场带来了前所未有的发展机遇。
银发理财市场具有独特性
更稳也更能赚
作为理财市场中的一个细分领域，老年人理财市场与其他市场相比具有其独特的特点。
首先，从客户需求的角度来看，稳定性是首要考虑的因素。根据腾讯理财通的调研数据，老年人在理财时更倾向于选择货币基金、债券基金、新型商业养老金等风险较低的理财产品，以确保本金的安全性。
“这是因为大多数老年人的风险承受能力相对较低，他们更注重在保证本金安全的前提下追求稳定的收益，赚取养老钱。”一位财富管理机构人士称。
从产品持有期限来看，老年人的理财行为表现出更高的稳定性和长期性。腾讯理财通的调研数据显示，老年人不仅买得稳，而且拿得也稳，其资产持有时间普遍较长，超过半年的比例显著高于其他年龄段。这种长期持有的策略有助于降低投资风险，提高整体收益。
另据一位互联网理财研究人士介绍，老年人在选择理财产品时更加注重成本效益。“他们会仔细比较不同产品的起投门槛和申购费率，选择性价比高的理财产品。因此，理财平台应当提供多样化、低门槛的理财产品，以满足老年人的需求。”他说。
此外，不可忽视的是，在寻求理财服务的过程中，老年人更需要有温度的陪伴。上述研究人士也指出，由于老年人可能缺乏对新兴金融产品和技术的了解，理财平台需要提供更加贴心、人性化的服务，如专属客服、在线教育课程等，帮助他们更好地理解和掌握理财知识，实现资产的保值增值。
总之，老年人理财市场在风险偏好、持有期限和成本需求等方面独具特色。为满足银发群体的理财需求，理财平台应当不断创新，提供具有针对性的产品和服务策略。
老年理财规模增长城市下沉
专家建议养老金融要利用技术优势
专业人士指出，在满足银发群体理财需求、助力养老理财方面，互联网理财平台大有可为。
“目前，部分平台勇于探索，在推进老年群体理财业务发展方面取得一定成果，提供稳健性、长期性、普惠性的理财产品和服务。”一位理财研究员表示。
一个较为突出的现象是，面对市面上千差万别的理财产品，老年人因缺乏投资专业知识，购买超过自身风险承受能力的资产而导致巨额亏损的情况屡见不鲜。
因此，老年人购买基金产品各个环节的提醒则尤为重要，比如理财通在用户查看、申购、持有等核心路径的产品页面上，上线了超过20条的风险提示策略。过去一年针对老年人购买超过自身风险承受能力的产品，理财通进行劝退与提醒，累计超过800万人次，很好地帮助老年人规避风险。
此外，偏远地区存在一定信息差，也导致部分老年人无法获取正确充足的理财信息。“然而，随着移动互联网等金融科技的全面普及和应用，四五线城市的老年人也逐渐打破理财的时间和地域限制，并开始领跑全国养老理财市场发展。”张珩表示。
腾讯理财通调研数据显示，在过去几年，全国老年理财人数持续增加，上海、北京、广州、成都、深圳跻身全国5强。增速方面，2023年五线城市老年人理财规模增速高达19.3%，排名第一，四线城市紧跟其后，而一线城市增速为8.59%。
在张珩看来，这不断凸显出养老金融服务的不断普及与深化，互联网理财平台的出现，为偏远地区的老年人提供了便利，其不再需要跑到银行网点，直接在微信上就能享受便捷的理财服务。
“此外，在降低理财门槛和成本方面，互联网理财一分钱起投的低门槛和低申购费率，也为老年人理财降低门槛、节省成本。”张珩进一步介绍道。
展望未来，随着科技的持续进步和社会对老年群体关注的不断加深，互联网理财平台将在银发理财市场中扮演愈发重要的角色，为老年人提供更加便捷、高效的理财服务。无论是城市还是农村，无论是发达地区还是偏远山区，老年人都将能够享受到同等的优质理财服务。
具体做法而言，在加大养老金融产品的创新力度方面，张珩建议互联网理财平台积极利用大数据和人工智能技术，挖掘小城市和偏远乡镇的老年人的非活跃用户，并根据其风险偏好、投资需求和收益预期，以此量身定制与这些用户收入水平和风险能力相匹配的养老金融产品，不断满足其实际需求。
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