【导读】交通银行宣布：APP买基金申购费一折起
中国基金报记者 张燕北 方丽
基金代销江湖硝烟再起。
继招商银行宣布全面推行公募基金买入费率一折起之后，交通银行也加入，宣布基金买入费率全面一折起。尽管此前该行也推出一折起优惠活动，但其官方渠道表示“买入费率全面1折起”尚属首次。
业内人士认为，现阶段头部商业银行主动“降费”，既是基金代销江湖激烈竞争下吸引客户的做法，也是落实监管“稳步降低公募基金行业综合费率”要求的举措，后续或会引发其他代销机构的跟随。
交通银行宣布
“基金买入费率全面1折起”
10月16日，交通银行官方公众号推文称，交通银行APP基金买入费率全面一折起。
据了解，这项优惠政策主要针对交通银行代销基金的申购和定投两大业务。记者注意到，尽管这并非交通银行首次推出基金买入折扣优惠，但在官方渠道高调官宣“买入费率全面1折起”确是首次。
此前6月底，交通银行也公告称，将在2024年7月1日至2024年12月31日期间，对该行代销的开放式基金继续开展申购及定投手续费率优惠活动。记者注意到，这也是交通银行对此前发布的上半年优惠活动的延续。
优惠政策详情显示，凡已领取基金1折权益的个人投资者，通过交通银行手机银行渠道申购支持费率优惠的开放式基金，或者通过交通银行手机银行渠道签约定投协议，并于费率优惠活动期间成功扣款的定投交易，享受基金申购手续费率1折优惠（无前端申购费率或不支持费率优惠的开放式基金除外）。
基金业协会数据显示，截至2024年6月底，交通银行在权益基金代销保有量排名中位列第七，保有规模超过1500亿元。
招商银行再度官宣
全面推行基金买入费率一折起
事实上，在交通银行发力基金申购费率优惠前，招行一系列动作引发市场广泛关注。
今年7月18日，招商银行党委书记、行长王良在“2024财富合作伙伴论坛”上宣布，该行将全面推行代销公募基金买入费率一折起的优惠政策，涵盖线上线下全渠道、基金品种全品类以及认申购等费率类型。
中国基金报记者注意到，10月12日招商银行也在官方渠道发文，再次官宣“招行代销公募基金买入费率全面一折起。”
与受限于产品范围、购买渠道、买入方式等条件的费率优惠不同，招行明确表示，其范围覆盖所有购买渠道、各基金类型和认/申购、定投等买入方式，名副其实做到了“全面优惠”。
目前，招行上架基金超1.2万只，品类齐全、选择丰富，其中零申购费率或申购费率一折产品占比超过九成，涵盖主动权益基金、指数基金、债券基金、FOF基金、QDII等多个品类。
“作为财富管理和个金业务的标杆，招行的动作一直都是同业参考的重要标准。目前交行也宣布全面申购费率1折起，未来可能还有银行也有类似动作。”一位业内人士说。
银行代销渠道频频让利投资者
实际上，在公募行业降费让利、第三方互联网基金平台的强势崛起的大背景下，不仅招商银行、交通银行，其他银行也频频进行费率打折。
据不完全统计，2023年以来，工商银行、农业银行、兴业银行等机构也都曾给出较大优惠力度，部分银行的代销基金费率优惠政策持续至今。
盈米基金表示，银行批量降低代销基金费率，主要基于以下几个原因。首先，随着互联网的崛起和传统券商、基金销售渠道的竞争日益激烈，银行需要通过降费来提升市场竞争力，吸引更多的客户。其次，降低费率可以提升客户的好感度和忠诚度，有助于增加市场份额。最后，财富管理向买方转型是未来的主要方向，银行也将从销售型向服务型的角色转变，将更加注重为客户提供优质的服务和资产配置。
华南某公募基金人士则称，新“国九条”提出“稳步降低公募基金行业综合费率”的明确要求，改革的第一步降低管理费用和第二步降低交易费用都已经落地，未来第三步降低销售费用箭在弦上；多家代销机构降低代销基金费率，既是落实监管要求，也是行业主动求变的举措。
值得一提的是，近期权益市场明显走强，投资者布局热情回暖。基金公司和渠道趁势发力，加大了基金营销和费率优惠力度，以应对市场竞争和投资者需要，招揽客户。
据悉，国庆假期后，已有广发基金、银华基金、诺德基金、万家基金、鹏华基金、泰康基金等十余家公募机构公告参与券商、银行等代销机构的费率优惠活动，涉及新品认购、存量产品申购及定投等多种买入方式。
对此，华南一位基金公司人士分析，9月末至国庆长假后这段时间，在多方利好的加持下，A股市场表现抢眼，各路资金成交量持续活跃，整体市场交易情绪出现了明显的提振。而伴随着产品业绩的回血，公募基金市场销售端也明显回暖。
该人士进一步表示，“进入四季度，基金代销机构年度保有量规模之战也临近冲刺期，可能这也是银行开始发力的原因。而在银行之外，互联网代销机构持续倡导低费率，已经实现了申购费率一折的常态化。”
基金代销格局迎来变革
基金代销机构纷纷宣布费率打折，对整个基金销售格局产生深远影响。
一个基金公司渠道人士表示，销售渠道降低费率符合客户利益导向，也是长期趋势的一部分，未来各类代销渠道的基金费率可能进一步调整。长期来看，降低投资者的交易成本，提升客户投资体验，能吸引更多投资者，尤其是年轻及中小投资者群体，对银行也可促进巩固和扩大其财富管理业务的市场份额，对基金公司来说也有更多的机会配合代销机构做好专业服务，引导客户长期投资。
“降低销售费用是大资管时代行业发展、资本市场改革逐渐深入的必然趋势。大资管时代，金融机构分化加剧，呈现头部寡头化、尾部边缘化趋势，对各类金融机构都是重大考验。财富管理与资产管理是我国金融业转型的重要方向。从以往的‘以产品为中心’的销售模式，转向‘以客户为中心’，在降低客户交易成本的同时，通过专业化的服务引导客户长期持有，进而提升投资获得感，吸引更多长尾客户参与、分享资本市场的发展机遇。”据另一位业内人士表示。
“未来银行考核将从销量考核转向存量保有考核，甚至是客户收益考核。”另一位业内人士表示，行业正在经历一场生态与底层逻辑的变革，各家机构需要向买方服务转型，构建基于买方视角的产品全生命周期服务体系，优化客户的基金售前、售中、售后的全方面体验，在此基础上的费用收取，才是更可持续的商业模式。
编辑：黄梅
审核：木鱼
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