文|恒心
来源|财富独角兽
背靠中信集团大树，一向以稳健著称的中信保诚人寿也遇到了麻烦。
近年来中信保诚人寿的业绩持续表现出“增收不增利”，2022年净利润同比下降66.7%至9.4亿元，2023年更是同比大降188%至亏损8.27亿元，由盈转亏，今年前三季度净亏损高达31.99亿元，业绩压力空前巨大。
短期来看，因为丧失投资能力，中信保诚人寿业绩问题恐难以解决。2024年7月，中信保诚人寿发布了两则公告，宣布因投资团队人员变动，公司暂时“丧失”了不动产投资及股权投资两项投资能力。近年来随着市场环境的变化和行业竞争的加剧，中信保诚人寿的投资业务也面临着越来越大的挑战，这也引起客户对其投资能力和偿付能力的质疑。
“雪上加霜”的是，中信保诚人寿前总经理赵小凡还因涉嫌严重违纪违法被调查。2023年11月，据中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组、河北省纪委监委消息，中信保诚人寿原党委书记、总经理赵小凡涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组和河北省监察委员会纪律审查和监察调查。值得注意的是，赵小凡于2024年4月退休，退休前在中信保诚人寿担任总经理长达11年。这也引发了业界对中信保诚人寿内部管理和风险控制问题的关注。
更令人诧异的是，自去年底黎康忠辞任董事长后，中信保诚人寿的董事长职位一直处于空缺状态，群龙无首。
含着金汤匙出生的中信保诚人寿，为何沦为这般田地？
01
偿付能力充足率下滑倒逼下，年内紧急增资50亿
据官网显示，中信保诚人寿原名为信诚人寿保险有限公司，2017年10月更为现名，是由中信集团和保诚集团共同发起创建的中国第一家中英合资人寿保险公司，成立于2000年，初始注册资本2亿元。
或许是为了帮助中信保诚人寿“渡劫”，一年之内不得不两次大幅增资，总额高达50亿元。
今年2月，国家金融监督管理总局就批复同意了中信金控和保诚集团分别向中信保诚人寿增资12.5亿元，使其注册资本由23.6亿元增长至48.6亿元。近日，中信保诚人寿再次发布变更注册资本公告，拟增加注册资本25亿元，由现有股东按照原持股比例等比例以现金形式增资。本次增资完成后，中信保诚人寿注册资本将由48.6亿元提升至73.6亿元。其中，中信金控和保诚集团分别合计出资36.8亿元，各占注册资本的50%。
近年来中信保诚人寿的净利润出现了显著的下滑趋势，2022年净利润同比下降66.7%至9.4亿元，2023年更是同比大降188%至亏损8.27亿元，由盈转亏，2024年前三季度净亏损达到31.99亿元。
联合资信发布的信用评级报告指出，2024年上半年中信保诚人寿的营业收入同比小幅增长，但受赔付支出及资产减值损失增加、750天移动平均国债收益率曲线下行增提准备金等因素影响，其营业支出上升，净亏损达到28.87亿元。
同时，评级报告还指出，2024年上半年，中信保诚人寿投资资产保持增长，资金配置向固定收益类资产倾斜，其中公司已有个别项目违约；截至2023年末，中信保诚人寿共有两支债权计划违约，并已对其计提了充分的减值准备。
2024年7月，中信保诚人寿还发布了两则公告，宣布因投资团队人员变动，公司暂时“丧失”了不动产投资及股权投资两项投资能力。这也意味着，中信保诚人寿的投资业务面临着越来越大的挑战。
另外，中信保诚人寿偿付能力充足率也不容乐观。
2023年末，中信保诚人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为94.04%和187.88%；2024年6月末核心偿付能力充足率降为86.58%、综合偿付能力充足率降为173.15%，两项数据均低于115.7%、185.9%的业内水平。但获得增资“加码”后，到了2024年三季度末，中信保诚人寿核心偿付能力充足率上升25.9个百分点至112.5%，综合偿付能力充足率上升38.3个百分点至211.47%。
02
前总经理“落马”，董事长一职仍空缺
“屋漏偏逢连夜雨”，中信保诚人寿前总经理赵小凡还因涉嫌严重违纪违法被调查。
2023年11月，据中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组、河北省纪委监委消息，中信保诚人寿原党委书记、总经理赵小凡涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组和河北省监察委员会纪律审查和监察调查。
据悉，赵小凡早在1986年就开始在中信银行工作，1995年4月至1998年8月历任中信银行会计部职员、综合处副科长、科长和副总经理职务，1998年8月至2001年12月曾任中信银行行长助理，2006年4月至2011年11月任中信银行副行长，2010年8月至2012年8月担任该行执行董事，2013年3月出任中信保诚人寿总经理，直至2024年4月退休。
也就是说，赵小凡在中信保诚人寿干了11年，而在“中信系”更是工作了38年。长达11余年的“蚕食”，对公司的“毒害”之深可想而知。
另一方面，自去年底黎康忠辞任董事长后，中信保诚人寿的董事长职位一直处于空缺状态。此外，2023年以来，中信保诚人寿副董事长、董事、副总、总助、财务负责人、合规负责人等多个岗位人员发生变动。
公司于2024年8月21日公告称，常戈自2024年8月7日起担任中信保诚公司董事。此前，常戈经中信保诚董事会批准担任临时负责人。但董事长一职仍然空缺。
对于临时组建的管理层而言，挑战并不少。首当其冲的就是中信保诚人寿在合规方面的问题日益突出。
2024年三季度，中信保诚人寿收到国家金融监督管理总局出具的1份年度监管情况通报、1次监管强制措施、1次监管问询函，指出其在公司治理、业务经营、资产负债管理、内控合规管理等方面还存在一些突出问题和薄弱环节，以及投资管理、产品切换等方面的问题。
2022年，中国银保监会网站发布了年内第一张行政处罚决定书，罚单显示，中信保诚人寿向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的其他利益，被罚款30万元；今年2月，中信保诚人寿安徽省分公司因存在未按规定对保险代理人进行后续教育、执业登记信息不真实的行为，被给予警告并罚款2万元；6月，中信保诚人寿陕西分公司因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的行为，被罚款25万元。
中信保诚人寿董事长何时靴子落地尚不得知，但肩上的担子着实不轻。未来还有何故事可讲，我们持续关注。
