“员工维权传闻”中的交行信用卡:业绩承压、催收争议,换帅谋变待考

近日,一则关于交通银行信用卡中心员工维权的消息在网络引发广泛关注。

据南方都市报,有网传消息称,“某银行信用卡中心利用各种手段全国降薪裁员,为达到少补偿目的把人员裁减作为经理人唯一考核指标,有员工因改制降薪在职场维权。” 消息还称,事发地为交行信用卡中心重庆分中心。

对此,交行信用卡中心客服表示:“目前未接到相关消息,暂不清楚。”交行信用卡重庆分中心工作人员也回应称:“不太清楚,待了解相关情况后再回复。”

值得注意的是,交行今年前三季度的业绩呈现下行趋势。财报显示,该行手续费和佣金净收入为293.53亿元,同比减少47.62亿元,降幅达13.96%。在营业收入中的占比为14.97%,同比下降2.18个百分点。

对此,交行在财报中解释称,手续费收入下滑主要受保险行业手续费“报行合一”、公募基金行业费率政策性调整等影响,同时信用卡回佣收入及违约金收入减少也是重要因素。

业务承压:规模萎缩、资产质量恶化

据交通银行2024年半年报数据显示,今年上半年,该行境内信用卡在册卡量为6488.83万张,较上年末的7132.42万张减少643.59万张,降幅达9.02%。与去年同期的7455.98万张相比,减少967.15万张,同比下滑12.97%。

在交易金额方面,上半年交行信用卡累计消费额约1.24万亿元,较去年同期的约1.43万亿元减少13.72%。南方都市报统计数据显示,这一金额仅完成2023年全年的44%。值得注意的是,这一业务规模已退回到6年前水平。据公开数据,早在2018年,交行信用卡在册卡量就已突破7155万张,交易额突破3万亿元。

“员工维权传闻”中的交行信用卡:业绩承压、催收争议,换帅谋变待考

资产质量方面的压力同样明显。今年上半年,交行信用卡业务不良率从年初的1.92%升至2.32%;信用卡不良贷款余额115.37亿元,较年初增长22.93%。此外,信用卡关注类贷款率为4.38%,较年初的3.81%增加0.57个百分点;逾期贷款率为6.35%,较年初的5.73%增加0.62个百分点。

“员工维权传闻”中的交行信用卡:业绩承压、催收争议,换帅谋变待考

从更宏观的视角来看,交行在2024年前三季度的整体表现同样不容乐观。财报显示,该行营业收入为1961.23亿元,同比下降1.39%;归属于母公司股东的净利润686.90亿元,同比下降0.69%。在六大国有银行中,交行成为唯一一家营收和净利润双双下滑的银行。

净息差方面,截至2024年三季度末,交通银行净息差为1.28%,同比下降2个基点,在六大行中处于最低水平。相较之下,邮储银行净息差最高,达1.89%;建设银行为1.52%;农业银行为1.45%;工商银行为1.43%;中国银行为1.41%。

催收争议不断,5000条投诉待解

在经营压力下,催收问题成为另一个引发关注的焦点。2024年10月,澎湃新闻记者通过暗访揭开了交行信用卡等机构催收外包的“黑箱”。在安徽合肥市的四家催收公司中,催收员对逾期未还款用户的恐吓和侮辱几乎成为常态。

这些公司为多家知名债权方提供催收服务,涉及交通银行信用卡、360借条、美团金融和马上消费金融等机构。例如,北京互连众信科技有限公司合肥分公司在催收交通银行信用卡时,催收员可使用多张私人手机卡,频繁拨打欠款人家属和单位电话,且言语恐吓频繁出现。

对于被标记为“敏感客户”的职业,如记者、律师和银行外包商等,催收员则会“特别注意”以防投诉。除交通银行信用卡项目,其他催收公司在实施催收时同样存在“私联”现象。重庆信盟科技发展有限公司的催收员通过私人手机联络债务人亲友,谎称自己为360公司或美团金融的工作人员,从而绕开银行规定的外呼系统和质检环节。

更令人担忧的是,某些催收员声称,为提升回款效果,公司默许通过私人手机对客户及其亲属的骚扰,甚至持续电话骚扰单位电话等方式施压。

第三方平台黑猫投诉显示,截至11月11日,交通银行信用卡投诉量高达11552条,大部分涉及暴力催收、侵犯隐私及诱导分期等。

管理层变阵:新老交替能否带来转机?

面对诸多挑战,11月1日,交通银行在零售条线进行了重要人事调整。据上海证券报报道,交行信用卡中心总经理王冠将调任个人金融部总经理,由原信用卡中心副总经理韩冬暂时接任总经理一职。

王冠曾作为交行早期管培生进入公司,在信用卡中心任职期间,通过一系列改革,将原有的“集中经营+垂直管理”模式调整为“集中经营+属地经营+矩阵式管理”。据21世纪经济报道,交行总行将“信用卡属地经营”列为今年“五个重点改革部署”之一,而正王冠是主导这项改革的核心人物。

在其任内,交行信用卡业务取得了一定成果。截至2024年上半年,交行信用卡累计消费额达到12363亿元,透支余额增至4962亿元,较上年末增长65.72亿元,其中汽车分期业务增长显著,增幅达72.81%。

新任掌门人韩冬同样具有交行管培生背景。此前担任交行太平洋信用卡中心副总经理一职。业内人士分析认为,此次调整不仅是交行零售条线内部的岗位变动,也反映出交行在财富管理战略上的持续推进。

汽车分期、数字化、银发市场……“多箭齐发”寻增量

半年报数据显示,截至报告期末,交通银行境内信用卡透支余额达34,961.78亿元,较上年末增幅显著放缓。然而,汽车分期业务却一枝独秀,分期余额较上年末大幅增加204.43亿元,增幅高达72.81%。

面对传统信用卡业务增长乏力,交通银行加速数字化转型。数据显示,其“买单吧”APP累计绑卡用户达7,839.56万户,月度活跃用户达2,659.49万户。值得注意的是,该APP已成为首批上架鸿蒙系统的银行应用之一,显示出该行在数字化领域的积极布局。

在传统客群增长见顶的情况下,交通银行将目光投向了老年客户市场。报告期内,该行通过提高信用卡申领年龄上限、优化网点适老化设施等措施,试图打开“银发经济”的增长空间。同时推出“关爱版”云上交行线上服务,降低老年客户使用门槛。

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此外,交通银行还加大了对新市民群体的渗透。数据显示,其新市民主题借记卡累计发卡量已达136.47万张,为信用卡业务开辟新的增长点。

在整体业务承压背景下,交通银行信用卡中心通过汽车分期、数字化转型和客群下沉等多管齐下的策略,试图寻找新的增长动能。然而,这些举措能否有效对冲当前的增长压力,仍有待观察。

新任管理层能否带领交行信用卡突破当前困境?这不仅需要在业务转型和创新上下功夫,更需要在内部管理、风险控制和合规建设等方面形成全方位的提升。对于这家拥有近6500万持卡人的国有大行来说,重塑信用卡业务的竞争力,既是挑战,也是机遇。